Calculez la mensualité d'un prêt amortissable selon le montant emprunté, le taux et la durée, avec le détail du coût total du crédit.
Vos paramètresSaisie
€
Le capital total emprunté, hors apport personnel.
0,5 %4 %10 %
Le taux annuel effectif global, qui inclut les frais de dossier et l'assurance s'ils sont intégrés.
6 mois60 mois300 mois
Le nombre de mensualités sur lesquelles le prêt est remboursé.
RésultatFol. 04
Coût total du crédit3 681 €
Montant total remboursé23 681 €
Mensualité estimée
368 €
Hors assurance emprunteur, si non incluse dans le taux saisi.
À retenir
Ce calcul suppose un taux fixe et des mensualités constantes. L'assurance emprunteur, si facturée séparément, s'ajoute à ce montant.
Tableau d'amortissement
Le détail année par année.
Année
Capital remboursé
Intérêts payés
Capital restant dû
Montants cumulés par année civile de remboursement, calculés à partir de la première mensualité.
La formule
Trois étapes, aucune boîte noire.
1
Taux mensuel
Le taux annuel est converti en taux mensuel équivalent pour pouvoir calculer une mensualité.
r = taux annuel ÷ 12
2
Mensualité constante
La formule d'amortissement classique répartit capital et intérêts pour obtenir une mensualité fixe sur toute la durée.
M = P × r ÷ (1−(1+r)⁻ⁿ)
3
Coût total du crédit
La mensualité est multipliée par le nombre total de mensualités, puis on retire le capital emprunté pour obtenir le coût réel du crédit.
coût = M × n − P
Questions fréquentes
Ce qui revient le plus souvent.
Le TAEG et le taux nominal, c'est la même chose ?+
Non. Le taux nominal ne reflète que les intérêts, alors que le TAEG (taux annuel effectif global) inclut aussi les frais de dossier, de garantie, et parfois l'assurance. C'est le TAEG qui donne une image fidèle du coût réel du crédit, et c'est lui qu'il faut comparer entre deux offres.
Pourquoi le capital remboursé augmente-t-il au fil des années ?+
Sur un prêt à mensualités constantes, la part d'intérêts est plus élevée en début de remboursement car elle se calcule sur un capital restant dû important. Mécaniquement, à mesure que ce capital diminue, la part d'intérêts baisse et la part de capital remboursé augmente, à mensualité totale égale.
Un remboursement anticipé permet-il d'économiser des intérêts ?+
Oui, rembourser une partie du capital par avance réduit le capital restant dû, donc les intérêts calculés sur les mensualités suivantes. Des indemnités de remboursement anticipé peuvent toutefois s'appliquer selon le contrat, généralement plafonnées par la loi.
Faut-il inclure l'assurance emprunteur dans ce calcul ?+
Ce simulateur calcule la mensualité hors assurance, sauf si vous intégrez son coût directement dans le TAEG saisi. L'assurance emprunteur peut représenter une part significative du coût total d'un crédit immobilier, il est donc utile de l'ajouter séparément pour une estimation complète.